Kartu kredit menjadi alat pembayaran yang populer dan efisien karena sangat memudahkan. Sebelum menggunakannya, simak panduan memilih kartu kredit yang tepat.
Sebab, untuk mendapatkan kartu kredit, kamu harus memenuhi beberapa syarat. Panduan memilih kartu kredit yang tepat juga berkaitan dengan kenyamanan dan fasilitasnya.
Kartu kredit yang diterbitkan juga sangat beragam. Peruntukannya pun berbeda-beda, mulai dari untuk memenuhi kebutuhan harian hingga khusus untuk profesi tertentu.
Mengenal Kartu Kredit dan Fungsinya
Kartu kredit merupakan alat pembayaran non tunai menggunakan kartu yang diterbitkan oleh pihak bank.
Fasilitas yang kamu dapatkan dari kartu kredit bisa berupa promo penggunaan hingga diskon.
Salah satu keuntungan jika kamu menggunakan kartu kredit yaitu dapat melakukan transaksi terlebih dahulu. Dalam hal ini, bank sebagai pihak ketiga.
Beberapa fungsi dari kartu kredit, yaitu:
Alat pembayaran yang aman
Mekanisme kartu kredit memiliki fungsi utama sebagai alat pembayaran yang aman dan praktis. Apabila kartu hilang, maka akan langsung dilakukan pemblokiran.
Memberi tambahan perlindungan
Sebelum membahas cara menggunakan kartu kredit untuk cicilan, maka kamu harus pahami fungsi kartu kredit selanjutnya.
Selain memberikan perlindungan tambahan atas pembelian barang, beberapa perusahaan akan bersedia membantu menyelesaikan masalah seputar pembelian.
Penolong dalam keadaan darurat
Salah satu fungsi kartu kredit selanjutnya yaitu menjadi alat yang akan membantumu melakukan pembayaran yang sifatnya darurat.
7 Panduan Memilih Kartu Kredit yang Tepat
Setelah memahami apa saja manfaatnya, kini pahami beberapa tips memilih kartu kredit yang harus dipertimbangkan, yaitu:
Pertimbangkan kebutuhan dan tujuan
Banyak kartu kredit yang beredar, tak ayal membuatmu bingung memilihnya. Agar mendapatkan kartu kredit yang terbaik, pertimbangkan kebutuhan dan tujuannya.
Belanja sehari-hari
Perhatikan cara menggunakan kartu kredit untuk belanja kebutuhan sehari-hari. Jika tujuanmu memudahkan pembayaran belanja kebutuhan harian, maka pilih CC standar.
CC atau kartu kredit untuk penggunaan sehari-hari akan menawarkan banyak diskon hingga promo cicilan. Namun, fasilitas lain akan dibatasi.
Traveling
Panduan memilih kartu kredit yang tepat untuk traveling akan menguntungkan untuk kamu yang suka bepergian.
CC jenis ini menawarkan fasilitas tambahan, seperti fasilitas lounge gratis, reward point, diskon hotel hingga promo gratis tiket.
Hobi
Jika kamu ingin membuat kartu kredit yang memudahkan melakoni sebuah hobi, maka beberapa penerbit menyediakannya.
CC jenis ini menawarkan fitur yang menguntungkan nasabahnya. Namun, beberapa fasilitas yang bisa kamu nikmati sangat terbatas pada keperluan hobi saja.
Bisnis atau profesi tertentu
Panduan memilih kartu kredit yang tepat untuk bisnis atau profesional akan memudahkan menjalankan usaha. Beberapa bank menerbitkan kartu khusus untuk pemegang jabatan tertentu.
Jika kamu sebagai pelaku UMKM, maka bisa mengajukan kartu kredit yang akan mendukung bisnis. Fitur yang ditawarkan berkaitan dengan pengadaan barang/jasa dalam jumlah besar.
Prestise atau luxury
Jika tujuanmu menggunakan kartu kredit dengan tujuan gaya hidup, maka kartu kredit platinum jadi pilihan sempurna.
Limit kartu ini sangat tinggi dengan fasilitas eksklusif sebanding dengan iuran yang cukup tinggi.
Beberapa fasilitas yang akan kamu dapatkan misalnya, asuransi untuk produk-produk branded dan diskon pembelian fashion.
Besaran bunga kartu kredit dan biaya lain
Faktor penting lainnya dalam panduan memilih kartu kredit yang tepat yaitu mempertimbangkan suku bunga kredit tiap bulannya dan biaya lainnya.
Besaran suku bunga
Bunga pinjaman diberlakukan untuk transaksi penarikan tunai serta setiap transaksi pembelian. Ada dua jenis kartu, yaitu kartu kredit suku bunga tinggi dan suku bunga rendah.
Untuk kartu kredit suku bunga tinggi cocok untuk kamu yang sanggup membayar tagihan CC secara lunas. Kartu ini bisa digunakan untuk pengeluaran yang stabil.
Meskipun suku bunganya tinggi, kamu akan mendapatkan banyak kemudahan. Mulai dari bebas biaya tahunan, diskon hingga poin reward.
Sedangkan kartu kredit dengan bunga rendah cocok untuk kamu yang membayar tagihan secara dicicil.
Iuran tahunan tetap dikenakan, namun bunga yang rendah akan membantu mneyeimbangkan neraca keuangan.
Jika kamu memegang kartu tambahan, maka akan dibebani iuran tahunan secara terpisah.
Biaya lainnya
Panduan memilih kartu kredit yang tepat yaitu memperhatikan biaya keterlambatan. Biaya keterlambatan sebesar 1 persen dengan maksimal Rp100 ribu.
Sedangkan biaya administrasi tergantung pada kebijakan penerbit kartu.
Memeriksa utang lainnya
Sebelum kamu mengajukan diri untuk memiliki kartu kredit, sebaiknya memeriksa utang atau cicilan lainnya. Jika masih ada kewajiban lain, tentu akan mempengaruhi kemampuan melunasi tagihannya.
Misalnya, jangan mengajukan kartu kredit jika kamu masih terlilit utang pinjaman online. Pastikan persentase utang ideal maksimal 30 persen dari penghasilan.
Jika tagihan bulanan dan utang kurang dari 30 persen, maka kamu bisa mengajukan kartu kredit.
Teliti jangkaun kartu kredit
Panduan memilih kartu kredit yang tepat selanjutnya harus mempertimbangkan jangkauannya. Jaringan jangkauan yang luas akan bisa digunakan bertransaksi hingga ke luar negeri.
Hal ini akan menguntungkan kamu kerap kali bepergian. Selain itu, perhatikan nilai tukar yang juga sangat penting.
Kartu kredit yang bisa digunakan di luar negeri dengan pembelian kredit dengan mata uang setempat, maka kamu melunasinya dalam rupiah.
Kriteria kartu kredit yang baik yaitu menawarkan nilai tukar mata uang yang kompetitif.
Memanfaatkan fasilitas yang ditawarkan
Memiliki kartu kredit tidak hanya berfungsi mempermudah transaksi. Kamu juga bisa menikmati fasilitas-fasilitas yang disediakan.
Hal itu menjadi panduan memilih kartu kredit yang tepat. Beberapa fasilitas harus disesuaikan dengan kebutuhan, seperti:
Diskon belanja
Jika kamu menggunakan kartu kredit untuk belanja sehari-hari, maka pilih yang menawarkan diskon belanja. Fasilitas ini dapat kamu temui pada CC jenis everyday card.
Airport lounge
Keuntungan yang akan kamu dapatkan jika bepergian dengan pesawat, coba pilih kartu kredit yang menawarkan airport lounge.
Cicilan
Untuk pembelian barang atau jasa bernilai besar, manfaatkan fasilitas cicilan untuk pelunasan beberapa bulan.
Tarik dana tunai
Untuk menghadapi situasi darurat, kamu boleh menarik tunai dari kartu kredit maksimum 60 persen dari limit kartu.
Promo bunga 0 persen
Kamu bisa mempertimbangkan panduan memilih kartu kredit yang tepat dengan promo bunga 0 persen. Angsuran tanpa bunga jadi fasilitas yang ditawarkan untuk pembayaran sistem dicicil.
Namun sayangnya, tidak semua kartu kredit memberikan fasilitas ini.
Tingkat keamanan
Kejahatan digital membuat kamu harus berhati-hati dalam memilih kartu kredit yang menyediakan keamanan tinggi. Keamanan tidak hanya saat bertransaksi, tetapi juga menjaga dari penyalahgunaan data.
Sebagian besar perusahaan penerbit telah menawarkan asuransi untuk setiap kartu kredit. Untuk menjaga keamanan kartu kredit, kamu bisa melakukan beberapa hal berikut ini:
- Memantau tagihan setiap kali melakukan pembayaran.
- Mengaktifkan PIN untuk memproteksi keamanan dan menggantinya secara berkala.
- Memantau notifikasi transaksi, sehingga tahu jika ada transaksi yang mencurigakan.
Memastikan kredibilitas dan layanan pihak penerbit
Reputasi merupakan hal krusial dalam perusahaan keuangan. Oleh karena itu, lebih baik kamu mengecek track record perusahaan penerbit kartu kredit.
Pilih perusahaan yang benar-benar bersih reputasinya. Selain itu, pilih layanan pelanggan yang responsif.
Panduan memilih kartu kredit yang tepat akan membantumu memaksimalkan fungsi kartu kredit. Terutama untuk fasilitas-fasilitas yang disediakan mengingat jenis kartu kredit sangat banyak.
